Kripto para ödünç almak veya vermek için kredi notuna ihtiyacınız var mı ya da günlerce beklemek zorunda mısınız? Kesinlikle hayır, DeFi lending, kullanıcıların kripto para teminatı kullanarak doğrudan cüzdanlarından anında kripto para ödünç almalarına, varlıkları üzerinde likidite açmalarına veya kripto paralarını ödünç vererek faiz kazanmalarına olanak tanır. Bu makalede, kripto borç verme (lending) platformlarının ne olduğunu, nasıl farklılaştıklarını öğrenecek ve en iyi DeFi borç verme protokollerinin bir listesini bulacaksınız.
Projeleri seçtiğimiz parametreler:
- Güvenlik seviyesi: Güvenilir firmalar tarafından denetlenmiş akıllı sözleşmeler, şeffaf güvenlik raporları ve hack geçmişi olmayan, güvenliğe odaklanmış bir geçmiş.
- Desteklenen blockchain’ler ve varlıklar: Kullanıcıların birden fazla ağda likiditeye erişmelerine olanak tanıyan çeşitli teminat seçenekleri.
- Faiz oranları ve ek ödüller: Rekabetçi borç verme ve borç alma oranları ile protokolün yerel token’larında ek teşvikler.
- Kullanıcı deneyimi: Borç verme platformunu ve tüm özelliklerini kullanmak için basit bir arayüz ve açık kılavuzlar.
- Borç verme platformu araçları: Likidite eşiği ve sağlık faktörü gibi temel özelliklere ek olarak, platform açık faiz oranı bilgileri, bildirimler ve teminat ayarlaması gibi gelişmiş risk yönetimi araçları, teminat durumu ve potansiyel ödüller hakkında gerçek zamanlı güncellemelerle kapsamlı pozisyon takibi ve daha fazlasını içerir.
Projenin temel özellikleri:
- Güçlü risk yönetimi araçları: Kullanıcıların riskleri etkili bir şekilde yönetmelerine ve azaltmalarına yardımcı olan izolasyon modu, sağlık faktörü ve basit pozisyon takibi gibi özellikler.
- Başlangıç seviyesine uygun özellikler: Video eğitimleri dahil ayrıntılı kılavuzlar ve risksiz keşif için demo modunda platformu kullanma imkanı.
- Rekabetçi APY: Kullanıcılar için cazip yıllık yüzde getirileri, varlıklar üzerinde daha yüksek getiri sağlar.
- Yerel token avantajları: Projenin yerel token’ında ek ödüller, yıllık yüzde getirisini (APY) artırır.
- Geniş ağ ve piyasa seçimi: Kullanıcılara işlemlerinde daha fazla esneklik sağlayan çoklu blockchain ve piyasa desteği.
Venus Protocol
Venus, 2020’de piyasaya sürülen kripto para borç verme ve borç alma için kullanılan bir DeFi protokolüdür. Maker’ın stablecoin basımı ile Compound’un algoritmik para piyasalarını birleştirerek, temel özellikleri ve sorunsuz bir kullanıcı deneyimini tek bir platformda sunar. Kurulduğundan bu yana platform önemli ölçüde büyümüş, şu anda 8 blockchain üzerinde 65 farklı piyasayı desteklemekte ve sürekli genişlemektedir. Ayrıca, Venus güçlü güvenlik standartlarıyla öne çıkar ve CertiK, PeckShield ve diğer güvenilir firmalardan birden fazla denetimden geçmiştir. Dahası, Venus, CertiK’ten 91’in üzerinde bir güvenlik puanına sahiptir ve en iyi on borç verme ve borç alma projesi arasında yer almaktadır.
Platform, sezgisel bir arayüz ve kullanımı hakkında kapsamlı kılavuzlar sunarak, başlangıç seviyesinden deneyimli olanlara kadar her türden kullanıcı için erişilebilir hale getirir. APY, günlük kazançlar, borçlanma limitleri ve güvenli limitler hakkında bilgiler içeren detaylı pozisyon takibi sağlar. Venus Protocol, ayrı borç verme ve borç alma havuzları uygulayarak risk yönetimine güçlü bir şekilde vurgu yapar: çekirdek havuz ve izole havuz. İzole Havuzlar, varlıkları özelleştirilmiş risk yönetimiyle ayrı ayrı gruplandırır. Bu kurulum, kullanıcıların riski yönetmelerine, getiri elde etmelerine yardımcı olur ve başarısızlıkların tüm protokolü etkilemesini önler. İzole Havuzdaki her piyasa ayrıca kullanıcıları teşvik etmek için özel ödüller sunar.
Venus Protocol’ün, protokol değişiklikleri için zincir üstü oylamaya katılmasına izin veren bir yönetişim token’ı olarak hizmet veren kendi yerel token’ı XVS vardır. Borç verme avantajları için, kullanıcılar yıllık getirilerini artırmak ve Venus Prime programına katılarak borç alma oranlarını azaltmak için XVS’yi stake edebilirler, bu da 1000 XVS’nin üzerinde stake etmeyi gerektirir.
– Venus uygulamasını ziyaret edin ve cüzdanınızı bağlayın.
– Çekirdek veya izole havuzdan tedarik etmek veya ödünç almak istediğiniz bir varlık seçin.
– Tedarik etmek istediğiniz miktarı girin ve cüzdanınızda iki işlemi onaylayın (onay ve tedarik).
– İsteğe bağlı olarak, varlıkları ödünç almak için kullanmak üzere “teminat” kutusunu işaretleyin.
- Son derece güvenli
- Çok çeşitli borç verme piyasaları
- Yeni başlayan dostu arayüz
- Derinlemesine platform video kılavuzları
- Kapsamlı risk parametreleri
- Borç verme oranlarını artıran güçlü yerel token avantajları
- Eksiler tespit edilmedi
– İzole havuz aracılığıyla özel risk yönetimi yapılandırması
– Venus Prime teşvik programı
– Esnek Fiyat Oracle
– Etkin ödül mekanizması
Aave
Aave, kullanıcıların kripto ödünç vermesine ve almasına olanak tanıyan merkezi olmayan bir likidite protokolüdür. Projenin ilk sürümü (V1) Ocak 2020’de başlatılmıştır. Lansmanından bu yana Aave, 18 milyar doların üzerinde kilitli toplam değeri, 2,3 milyondan fazla kullanıcısı ve 15 blok zinciri desteği ile TVL tarafından lider protokol haline geldi. Protokol aynı zamanda yüksek güvenliği, denetimlerden geçmesi ve hacklenmemiş bir sicile sahip olmasıyla da biliniyor.
Aave, kullanıcılara çok çeşitli borç verme araçları sunan çok işlevliliğiyle öne çıkıyor. Platform, Flash Kredilerin yanı sıra, borç alanların teminatlarına göre borçlanma güçlerini en üst düzeye çıkarmalarına olanak tanıyan İzole Mod veya Verimlilik Modu gibi çeşitli kullanışlı özellikler sağlar. Platform ayrıca, kullanıcıların pozisyon tasfiye senaryolarını test etmelerine ve simüle etmelerine olanak tanıyan bir DeFi simülatörünü de entegre ediyor.
Aave, protokolün yerel yönetişim tokeni olarak hizmet veren kendi tokeni AAVE’ye sahiptir. Token sahipleri zincir üzerinde oylamaya katılarak protokol değişikliklerine ilişkin kararlara katkıda bulunabilmektedir. Borç verme platformunda, AAVE’yi stake eden kullanıcılar, indirimli GHO stablecoin borçlanma oranları şeklinde avantajlar elde eder. Ek olarak, AAVE borçlanma için teminat olarak kullanılabilir.
– Aave uygulamasını ziyaret edin ve cüzdanınızı bağlayın.
– Mevcut piyasalardan tedarik etmek veya ödünç almak istediğiniz bir varlık seçin.
– Tedarik etmek istediğiniz miktarı girin ve cüzdanınızda iki işlemi onaylayın (onay ve tedarik).
– İsteğe bağlı olarak, varlıkları ödünç almak için kullanmak üzere “Teminat Olarak Kullan” düğmesini etkinleştirin.
- Flash Loan (Flaş Krediler) mevcut
- Sağlık faktörü ölçütü
- Rekabetçi APY
- Son derece güvenli
- Geniş pazar ve zincir yelpazesi
- Yeni başlayanlar için karmaşık olabilir
– Önde gelen risk yönetimi araçları
– Borçlanma gücünü en üst düzeye çıkaran verimlilik modu aracı
– Borç simülatörü ve tasfiye hesaplayıcısı
– DeFi Saver tarafından desteklenir
– İzolasyon modu
Summer.fi (Eski Oasis.app)
Summer.fi, verim çiftçiliği, ödünç alma ve kripto ödünç verme için tasarlanmış merkezi olmayan bir uygulamadır (dApp). Proje 2016 yılında OasisDEX olarak tanıtılmış ve daha sonra Maker için bir ön uç arayüzü olarak hizmet veren Oasis.app’e dönüştürülmüştür. 2023 yılında Summer.fi olarak yeniden markalandı ve o zamandan beri Maker, Ajna, Spart, Morpho ve Aave dahil olmak üzere birden fazla protokolü entegre eden kapsamlı bir platforma dönüştü.
Summer.fi iki ana ürün sunmaktadır:
Tembel Yaz Protokolü – En az çabayla verimi optimize etmeye odaklanan otomatik, pasif bir borç verme çözümü.
Summer.fi Pro – Deneyimli DeFi kullanıcıları için oluşturulmuş bir borç verme, borç alma ve kazanma platformu.
Projenin yerel tokenı SUMR, Lazy Summer Protocol’ün yönetim tokenıdır. SUMR, 1 Temmuz 2025’e kadar alınıp satılamaz ve yalnızca protokol yönetişimi için kullanılabilir, böylece spekülasyondan ziyade faydaya odaklanılmasını sağlar. Kullanıcılar SUMR’ı stake edebilir ve protokolle etkileşime girerek ödüller kazanabilir.
– Summer.fi PRO’ya gidin ve cüzdanınızı bağlayın.
– Tedarik etmek veya ödünç almak için mevcut piyasalardan bir varlık seçin.
– Tedarik edilecek miktarı girin ve bir Smart DeFi hesabı oluşturun.
– Getiri elde etmek için varlıklarınızı yatırın veya borç almak için teminat olarak kullanın.
- En iyi kredi protokollerini destekler
- Güçlü risk yönetimi araçları
- Tasfiye koruması entegre
- Rekabetçi APY
- Geniş pazar ve zincir yelpazesi
- Yeni başlayanlar için karmaşık olabilir
– Otomatik DeFi pozisyon yönetimi (Stop loss)
– Aave entegre
– Sky (eski MakerDAO) entegre
– Ajna entegre
– Morpho entegre
– Spark entegre
Compund
Compound, kullanıcıların kripto ödünç almasını ve vermesini sağlayan bir DeFi protokolüdür. 2017 yılında kurulmuş ve 2018 yılında resmen faaliyete geçmiştir. O zamandan bu yana Compound, geniş bir kullanıcı ve geliştirici tabanı oluşturdu ve yazım sırasında 2,37 milyar dolar ile TVL tarafından en iyi beş borç verme protokolünden biri haline geldi.
Compound, projenin akıllı sözleşmeleri önde gelen üçüncü taraf firmalar tarafından bir dizi denetimden geçtiği için güvenilirliği ile öne çıkıyor. Ayrıca Compound, kullanıcıların protokol içindeki eylemleri tek bir işlemde birleştirerek ücretlerden tasarruf etmelerini sağlayan Gelişmiş İşlem özelliği gibi entegre uzantılara sahiptir. Ayrıca, kullanıcıların borçlanma pozisyonlarını kapatmalarına gerek kalmadan teminatlarını değiştirmelerine olanak tanıyan Teminat Takası özelliğini de sunuyor. Ayrıca proje, kullanıcıların dApp terminalinde gezinmesine olanak tanıyan sezgisel bir arayüze ve ayrıntılı kılavuzlara sahiptir.
Compound, protokolün yönetim belirteci olarak hizmet veren yerel belirteci COMP’ye sahiptir. Sahipler, protokol değişiklikleri için zincir üzerinde oylamaya katılabilir.
– Compound uygulamasına gidin ve cüzdanınızı bağlayın.
– Kontrol paneline gidin ve ödünç vermek veya almak istediğiniz zinciri ve varlığı seçin.
– “Supply” butonuna tıklayın, varlık miktarını girin ve tedarik etmek için “eylem ekle” düğmesine tıklayın.
– Ardından, yatırılan varlıkları teminat olarak kullanarak borç alabilirsiniz.
- Güçlü risk yönetimi araçları ve tasfiye motoru
- Gelişmiş hesap yönetimi araçları
- Birden fazla protokol işlemini birleştirerek gaz tasarrufu sağlayan araç
- Yüksek güvenlik
- Diğer platformlara göre daha az kredi piyasasına sahiptir
– Borç simülatörü ve tasfiye hesaplayıcısı
– DeFi Saver tarafından desteklenir
– Borçlanma gücünü en üst düzeye çıkaran verimlilik modu aracı
– Borç pozisyonunu kapatmadan teminat takası
SparkLend
SparkLend, kullanıcıların borç vermesini ve borç almasını sağlayan merkezi olmayan bir protokoldür. Spark projesinin 2023 yılında tanıtılan temel ürünlerinden biridir. Spark’ın kendisi Sky ekosisteminin (eski adıyla MakerDAO) bir parçasıdır ve Sky Protokolü üzerine inşa edilmiştir. Piyasaya sürülmesinden bu yana geçen kısa sürede Spark, 2,52 milyar doların üzerine çıkarak tüm borç verme protokolleri arasında TVL’ye göre en büyük 4. proje haline gelmiştir.
Spark, yeni başlayanlar için ayrıntılı kılavuzlar ve kullanıcıların sınırsız token ile risksiz bir ortamda tüm ödünç alma ve verme özelliklerini keşfetmelerini sağlayan bir Sandbox modu sunan basit arayüzü ve yeni başlayan dostu ortamıyla öne çıkıyor. Ek olarak, dApp sağlık faktörü, izolasyon modu ve verimlilik modu gibi temel risk yönetimi araçları da dahil olmak üzere gelişmiş pozisyon takibi sağlar.
Spark’ın henüz tanıtılmamış ve TGE tarihi açıklanmamış olan kendi token’ı SPK bulunmaktadır. SPK, Sky’ın (eski adıyla MakerDAO) ilk SubDAO’su olan Spark’ın yönetim token’ı olacak. Şu anda, kullanıcıların Spark üzerinde ödünç alma ve ödünç verme işlemlerini gerçekleştirerek bir airdrop kazanmalarına olanak tanıyan bir ön çiftçilik airdrop etkinliği yayında.
– Spark uygulamasına gidin ve cüzdanınızı bağlayın.
– Portföyünüze gidin ve mevcut piyasalardan para yatırmak için bir varlık seçin.
– Varlığın miktarını girin ve para yatırın. Varlığı borçlanma için teminat olarak kullanmak istiyorsanız “teminat” kutusunu işaretleyin.
- Değişken likidasyon kapanış faktörü
- Sandbox risksiz mod entegre
- Sağlık faktörü metriği
- Rekabetçi APY
- Acemi dostu
- Son derece güvenli
- Borçlanma için yalnızca 2 zinciri destekler
- Belirli bölgelerde mevcut değildir
- Diğer platformlardan daha az kredi piyasasına sahiptir
– İzolasyon modu
– Ödünç alma gücünü maksimize eden verimlilik modu aracı
– Sky (eski MakerDAO) ekosistemi
– Silo halinde borç alma
Platform Karşılaştırması: DeFi Lending
| DeFi Lending Platformları | Piyasalar | Yerel Token | Desteklenen Zincirler | TVL |
| Venus | 65 | XVS | 8 | 1,71 milyar Dolar |
| Aave | 34 | AAVE | 15 | 18,25 milyar Dolar |
| Summer.fi (ex Oasis.app) | 84+ | SUMR | 4 | 199,67 milyar Dolar |
| Compound | 17 | COMP | 7 | 2,37 milyar Dolar |
| SparkLend | 12 | SPK (Henüz Başlamadı) | 2 | 2,52 milyar Dolar |
DeFi Lending Platformları Nedir?
DeFi borç verme platformları, kullanıcıların aracılar olmadan kripto para ödünç alıp verebildiği merkeziyetsiz uygulamalardır (dApp’ler). İki tür kullanıcı vardır: belirli bir yıllık yüzde oranı karşılığında kripto para ödünç alanlar ve faiz kazanmak için platformun likidite havuzuna kripto para sağlayan borç verenler. Bu fonlar, borç alanlara kredi vermek için kullanılır ve bu da gelir getirir.
Kripto Para Borç Verme Sistemi Nasıl Çalışır?
Kripto borç verme platformları, akıllı kontratlar üzerinde çalışan, otomasyon ve ademi merkeziyetçilik sağlayan protokoller olarak çalışır. Geleneksel borç verme sistemlerinin aksine, aracılar yoktur ve kullanıcılar DeFi borç verme platformlarıyla, onları uygulamalara bağlayan gözetim dışı cüzdanları aracılığıyla etkileşime girer.DeFi’deki borçlanma süreci, aşırı teminatlandırma sistemini izler, yani borç alanların kredilerini güvence altına almak için kredi tutarından daha fazla teminat sağlamaları gerekir.
Örneğin, bir kullanıcı 1.000 USDT borç alırsa, teminat olarak 1.200 USDT değerinde ETH yatırması gerekir. Bu sistem, teminatın değerine göre kredi tutarının yüzdesini temsil eden kredi-değer (LTV) oranına dayanmaktadır. Bu durumda, LTV %83 (1.000 USDT / 1.200 USDT * 100) olacaktır. Her platform, bir kullanıcının teminatlarına karşı ne kadar borç alabileceğini belirleyen maksimum bir LTV eşiği belirler. Teminatın değeri düşerse ve LTV kritik bir seviyeyi aşarsa, pozisyon tasfiye riski altına girer. Tasfiye, platform ödenmemiş borcu karşılamak için tüm teminatı otomatik olarak sattığında gerçekleşir ve borç verenlerin fonlarının güvende kalmasını sağlar.
Kredi platformları, borçluların risk seviyelerini izlemelerine yardımcı olmak için, bir pozisyonun tasfiyeye karşı ne kadar güvenli olduğunu gösteren sayısal bir ölçüm olan bir sağlık faktörü (sağlık oranı olarak da adlandırılır) kullanır. Daha yüksek bir sağlık faktörü daha az hassas bir pozisyonu temsil ederken, daha düşük bir faktör teminatın risk altında olduğu anlamına gelir. Teminatın değeri düşer ve sağlık faktörü 1’in altına düşerse, tasfiye gerçekleşir. Sağlık faktörü esas olarak teminatın değerine bağlıdır ve bu değer teminat olarak kullanılan kripto varlıkların volatilitesinden ve korelasyonlarından etkilenir.
Kripto Para Kredilerinin Amacı Nedir?
Kripto para borç verme (lending) platformları, kripto para yatırımcıları için çeşitli DeFi stratejilerine olanak tanıyan faydalı bir araçtır. Yeni başlayanlar arasında yaygın bir soru, gerekli teminat ödünç alınan miktardan daha yüksekse neden kripto kredisi alındığıdır. Bunun ana nedenlerini ele alalım:
- Verimli sermaye kullanımı: Kullanıcılar varlıklarını satmadan likidite elde edebilir. Örneğin, BTC’niz varsa ancak bunları kilitleyerek ödülleri toplayabileceğiniz kısa vadeli bir kampanya için sabit coinlere ihtiyacınız varsa, BTC pozisyonunuzu satmak yerine, BTC’yi teminat olarak kullanarak sabit coin cinsinden kredi alabilir ve gerektiğinde kullanabilirsiniz. Bu aynı zamanda yield farming, staking ve daha fazlası gibi diğer senaryolar için de geçerlidir.
- Borç verme yoluyla gelir elde etme: Kullanıcılar, borç verme platformlarına kripto varlıkları sağlayarak faiz şeklinde yıllık yüzde geliri elde edebilir.
DeFi Lending Protokollerini Kullanmanın Faydaları
- Kendi kendine saklama: DeFi borç verme protokolleri, kullanıcıların KYC’ye ihtiyaç duymadan borç vermesine ve borç almasına olanak tanır. Kullanıcıların platforma erişmek için yalnızca gözetim dışı cüzdanlarını bağlamaları ve fonları üzerinde tam kontrol sahibi olmaları gerekir.
- Erişilebilirlik: Geleneksel finans sistemlerinde yaygın olduğu gibi kredi puanları veya onay için uzun bekleme süreleri yoktur. DeFi’de herhangi bir kullanıcı, kayıt süreçlerinden geçmeden bile anında ve istediği zaman kripto borç alabilir veya likidite sağlayabilir.
- Daha yüksek getiri: DeFi borç verme faiz oranları genellikle geleneksel finanstakilerden önemli ölçüde daha yüksektir. Ayrıca birçok borç verme protokolü, borç verenlere kendi yerel tokenları üzerinden ekstra ödüller sunar ya da platform kullanıcıları için ayrı airdroplar sağlayarak karlılığı daha da artırır.
Sonuç
Borç verme ve borç alma, kripto piyasası da dahil olmak üzere herhangi bir finansal sistemin en önemli unsurları arasındadır. Borç verme, hem borç alanların hem de borç verenlerin sermayelerini daha verimli kullanmalarını sağlar. Bununla birlikte, borç vermenin, varlıkların yüksek volatilitesinden etkilenebilecek platform hack’leri veya teminat tasfiyesi gibi riskleri de beraberinde getirdiğini unutmamak önemlidir. Ek olarak, borçlular her zaman sağlık faktörlerini izlemeli ve bunun yanı sıra, platformun araçlarını doğru şekilde nasıl kullanacaklarını anlamak ve kazara kayıplardan kaçınmak için dikkatlice incelemelidir. Güvenilir ve kullanıcı dostu bir platform seçmek de çok önemlidir.
Sıkça Sorulan Sorular
DeFi borç verme platformları merkeziyetsiz ve yüksek erişilebilirliğe sahip olup, KYC ya da kredi kontrolleri olmaksızın gözetim dışı cüzdanlar aracılığıyla anında borç alma ve borç verme olanağı sağlar. Ayrıca rekabetçi faiz oranları ve yerel tokenlar ya da airdroplar gibi ek ödüller aracılığıyla daha yüksek getiri sunarlar.
İlk öncelik, platformun güvenlik seviyesini değerlendirmek, ardından teminat türlerini, mevcut ağları, faiz oranlarını ve ihtiyaçlarınıza en uygun platform araçlarını göz önünde bulundurarak kişisel tercihlere göre seçim yapmak olmalıdır.
Evet, birçok DeFi borç verme platformu, kullanıcı dostu arayüzler ve kılavuzlar sunarak bunları sınırlı teknik bilgiye sahip kullanıcılar için bile erişilebilir hale getirir.
Akıllı kontratlar borç verme sürecini otomatikleştirerek merkeziyetsizlik ve şeffaflık sağlar.
Borç verenler, faiz kazanmak için kripto varlıklarını platformun likidite havuzuna sağlayan ve bu fonları borç alanların kullanımına sunan kullanıcılardır.
Borçlular, teminat yatıran ve platformdan kripto olarak kredi alan kullanıcılardır.
DeFi borç verme protokolü, kullanıcıların merkezi bir otorite olmadan kripto para ödünç alabildiği ya da verebildiği merkezi olmayan bir uygulamadır (dApp).
Teminat faktörü, bir kullanıcının sağladığı teminatın değerine göre ne kadar borç alabileceğini gösteren maksimum kredi-değer (LTV) oranıdır.
Sorumluluk Reddi
Sorumluluk Reddi: Trust Project yönergelerine uygun olarak bu web sayfasındaki eğitim içeriği, iyi niyetle ve yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmaktadır. BeInCrypto yüksek kalitede bilgi sağlamaya, derinlemesine araştırma yapmaya ve okuyucular için bilgilendirici içerik oluşturmaya öncelik verir. Ortaklar, şirketi makalelerdeki yerleşimler için komisyonlarla ödüllendirebilir. Ancak bu komisyonlar tarafsız, dürüst ve yardımcı içerik oluşturma sürecini etkilemez. Bu bilgilere dayanarak okuyucu tarafından gerçekleştirilen herhangi bir işlemin riski kesinlikle okuyucunun kendisine aittir.
