SWIFT, uluslararası para transferlerini tüketiciler ve küçük işletmeler için yurtiçi ödemeler kadar hızlı ve öngörülebilir hale getirmek amacıyla yeni bir küresel ödeme sistemi duyuruyor.
29 Ocak’ta açıklanan bu girişim, 2026’da aşamalı olarak hayata geçecek. En temel sistemin yılın ilk yarısında devreye alınması hedefleniyor. Şimdiden 40’tan fazla banka bu framework’ün geliştirilmesinde rol alıyor.
İlk bakışta, duyuru standart bir altyapı güncellemesi gibi görünüyor. Ancak bu durum, SWIFT tarafında stratejik bir değişime işaret ediyor: Ripple’ın uzun süredir altını çizdiği sorunlara yönelik bir adım.
SponsoredSWIFT Uluslararası Ödemelerde Büyük Değişim Kapıda
SWIFT’in yeni Ödeme Programı bireysel ve KOBİ kaynaklı uluslararası ödemeleri hedef alıyor. Bu alanda işlemler genellikle yavaş, ücretler belirsiz ve kur oranları öngörülemez şekilde ilerliyor.
Sisteme katılan bankalar, sıkı bir kurallar bütününe uymak zorunda olacak. Bu kurallar: Ücretler ve döviz kurları önceden açıklanacak, ödemeler tam değerinde ulaşacak ve işlemlerin durumu baştan sona şeffaf olacak.
Kısacası, müşteriler para göndermeden önce ne kadar ödeyeceğini, alıcının eline ne kadar geçeceğini ve ödemenin ne zaman ulaşacağını açıkça bilecek.
SWIFT, Blockchain Tehdidinin Farkında mı?
Küresel çapta bireysel ödemeler, bankalar için zayıf bir halka haline geldi.
Pek çok ülkede yurtiçi işlemler saniyeler içinde gerçekleşiyor. Ama uluslararası transferler hâlâ günler sürüyor, arada birçok aracıdan geçiyor ve yolda kayıplar yaşanabiliyor.
Bu eksikleri FinTech şirketleri ve blockchain tabanlı ağlar hızla değerlendirdi. Ripple özellikle, geleneksel muhabir banka modelinin günümüz ihtiyaçlarına karşılık vermediğini yıllardır vurguluyor.
Sponsored SponsoredSWIFT’in duyurusu da işte bu açığı kapatmaya yönelik baskının arttığını gösteriyor.
Ripple’ın Ortaya Koyduğu Sorunlar Artık SWIFT Tarafından da Kabul Edildi
Uzun zamandır Ripple, sınır ötesi ödemelerin üç temel sorunu olduğunu savunuyor:
- Göndericiler nadiren gerçek toplam maliyeti en başta görebiliyor.
- Ödemeler genellikle yavaş ve öngörülemez gerçekleşiyor.
- Bankalar, yurt dışı işlemler için hesaplara büyük miktarda ön fon bulundurmak zorunda kalıyor.
SWIFT’in yeni programı, özellikle ilk iki sorunu: şeffaflık ve öngörülebilirliği doğrudan hedef alıyor.
Bu paralellik aslında tesadüf değil. Ripple’ın altını çizdiği sıkıntıların gerçekten var olduğunu gösteriyor — elbette SWIFT farklı bir çözüm yöntemi seçmiş olsa da.
Tüm bu iyileştirmelere rağmen, SWIFT’in modeli bankalar arası gerçek mutabakat yöntemini değiştirmiyor.
Fonlar yine muhabir banka zincirlerinden geçecek. Bankalar, yabancı para birimlerinde ön fon bulundurmak zorunda olacak. Sermaye ise sınır ötesi işlemleri desteklemek için yine bağlı kalacak.
Sistem, müşteriler için ödeme deneyimini geliştiriyor; bankaların likidite yönetiminde ise değişim sunmuyor.
Bu sınırlama, SWIFT’in çözümünün nerede sona erdiğini net şekilde ortaya koyuyor.
Ripple’ın Bankacılık Pilot’ları Takibe Değer
Ripple’ın son dönemdeki banka iş birlikleri ise farklı bir yaklaşım sunuyor.
Ripple, mesajlaşma veya kural uygulama yerine doğrudan mutabakat mekanizmasına odaklanıyor. Blockchain tabanlı çözümler ve regüle stablecoin’lerle ön fonlama ihtiyacını azaltmayı hedefliyor.
Sponsored SponsoredSuudi Arabistan, İsviçre ve Japonya gibi ülkelerdeki bankalar bu modeli kontrollü ortamda test ediyor. Amaç, SWIFT’i tamamen değiştirmek değil; belirli para yollarında sermaye maliyetlerini düşürmek.
Ripple’ın asıl katma değeri arayüzde değil bilançoda gizli.
Ripple için Daralan Yol
SWIFT’in hamlesi sektörde beklentiyi yükseltiyor. Artık şeffaflık ve kesin teslimat, taban gereklilik olacak.
Bu gelişme ile Ripple hız ve görünürlük üzerinden farklılaşma imkanını kısmen yitiriyor. Fakat alternatif bir mutabakat modeli ihtiyacını tamamen ortadan kaldırmıyor.
Sermaye gereksiniminin yüksek olduğu ya da gelişmekte olan piyasalarda, likidite verimliliği halen çözülmüş değil. İşte bu noktada Ripple’ın yaklaşımı bankalara cazip gelmeye devam ediyor.
Genel olarak SWIFT hâlâ blockchain kullanmıyor. XRP entegrasyonu yapmıyor. Ve muhabir bankacılığından vazgeçmiş değil.
Ancak burada yıllardır Ripple’ın işaret ettiği yapısal sorunları kabul ediyor: Sadece mevcut sistemi koruyacak şekilde çözüm arayışı seçmiş durumda.
