İran ile ticaret yapan Rus şirket’ler, İran’ın resmi kur sistemiyle kaybolacak gelirlerini geri kazanmak için katmanlı bir kripto transferi, havale (hawala) ve sınır ötesi takas sistemi geliştirdi.
BiyskKotloStroy (kazan mühendisliği ve inşaatı) İş Geliştirme Direktörü Sergey Mikheev, BeInCrypto’dan Evgeniya Likhodey’e özel açıklamalarda bulundu.
Kur Farkı: Normal Ticaretin Önündeki Engeller
Mikheev’in anlattığı bu sistem, haziran 2025’ten önce tam kapasiteyle çalışıyor. Ancak, şimdilik askıya alınmış durumda.
O ay başlayan askeri çatışma, firmasının inşa ettiği tüm sınır ötesi transferleri durdurdu. Tamamlanan altyapı, karşılıklı imzalanan anlaşmalar ve lojistik koridor haritaları atıl kaldı.
Peki Rus ihracatçı’ların neden çözüm aradığını anlamak için İran’ın para sistemi yapısına bakmak gerekiyor.
İran’da tek bir döviz kuru bulunmuyor. Aynı anda birden fazla kur geçerli:
- Merkez Bankası’nın resmi kuru
- Piyasa kuru
- Ayrı bir iş dünyası kuru – ve aralarında ciddi farklar var.
Mayıs 2024’te piyasa kuru, 1.100.000 riyal/dolar seviyesindeydi. Merkez Bankası’nın resmi alış kuru ise 600.000 riyaldi. Yani, neredeyse yarı yarıya fark var.
İranlı alıcı’lar yabancı paraya sadece Merkez Bankası aracılığıyla ulaşabiliyordu ve bu ancak ithal mallarının depolarına fiziksel olarak ulaşmasından sonra mümkündü.
Buna uygunluk için bir işlem pasaportu düzenleniyor ve döviz alımı resmi kurdan yapılabiliyordu. Sonuç: Her ihracatta öngörülebilir ve kaçınılmaz bir zarar.
‘Piyasa kuru 1.100.000 riyal/dolar, Merkez Bankası’nın alış kuru 600.000. Üstüne iki tarafta da KDV var, gümrük vergileri var. Bir ihracat işlemindeki ortalama toplam zarar %40 civarında oluyordu’ diye anlattı Mikheev, BeInCrypto’ya verdiği röportajda.
Bu garabet gümrük işlemlerine de yansıdı. Mikheev’in bir örneğine göre değeri 178.000 ruble olan mallar, vergi hesaplamasında 600.000 rubleye yükseltildi. Yani, sadece piyasa ve resmi kur arasındaki fark nedeniyle vergiye esas matrah üç katına çıktı.
Büyük Rus şirket’ler bu koşulları kabullendi. Onlar dolar transferi için bankacılık sistemini bekliyor; bu da altı aya kadar sürebiliyordu.
‘Büyük şirket’ler kripto kullanmaz; parayı bekler. Altı ay kadar beklerler, sonra dolarlar banka hesabına geçer. Rus bankaları riyal istemiyor, onlar riyali piyasa kurundan da kabul etmiyor’ diye ekledi Mikheev.
Küçük ölçekli firmalar için ise bu bekleyiş mümkün değildi. Onların bir çözüme ihtiyacı vardı.
Kripto Para Ödeme Zincirine Nasıl Dahil Oldu?
Tam bu noktada, kripto para hem altı ay beklemeyi hem de %40 kur zararını göze almak istemeyen şirket’ler için pratik bir yol oldu. En güvenilir rota ise BAE üzerinden geçti.
Rus şirket’i, dolar cinsinden sözleşme imzalıyor, ödemeyi ruble olarak yapıyor ve BAE’deki bir aracıyla anlaşıyordu.
Bu aracı, ruble’yi kripto paraya çevirip İran tarafına sınır ötesi transfer gerçekleştiriyordu.
Böylece işlem, Rusya’nın vergi mevzuatına da resmi olarak uygun kalıyordu. Ödeme doğrudan kripto ile değil, BAE merkezli bir hizmet sözleşmesi üzerinden akıyordu.
‘Sözleşmeyi imzalıyorsunuz, ödemenizi rubleyle yapıp Emirlikler’deki aracıya gönderiyorsunuz. O kişi kriptoya çevirip işlemi tamamlıyor. Her şey resmi, vergisi ödenmiş. Sistem çalışıyor, fakat riskli: Birlikte çalıştığınız kişileri çok iyi tanımanız şart’ ifadelerini kullandı Mikheev röportajda.
Mikheev’in firması organizeli kripto para borsası’ndan işlem yapmadı. Onların kontağı bireysel crypto trader’lar ile oldu.
İran’daki döviz trader’ları bazı token’ları küçük bir indirimle kabul etti. Kripto transfer blokajı ise, güven aşaması tamamlanana kadar başta düşük hacimle işlem yapmakla büyük oranda aşıldı.
Nakit para ise en küçük işlemler için hâlâ bir alternatifti, fakat sınır geçişlerinde ekstra risk taşıyordu.
‘Bazı insanlar döviz taşır, o da işe yarıyor’ dedi Mikheev.
Hawala: Kadim Sistem, Günümüz Riski
Hawala sistemi ise, Ortadoğu ve Orta Asya’da yüzyıllardır bilinen kayıt dışı değer transfer ağı olarak üçüncü seçenek sundu.
Hawala’da gönderici, yerel bir aracıya nakit teslim ediyor. Aracı ise İran’daki eşine bir kod iletiyor.
Alıcı komisyon bedeli düşüldükten sonra eşdeğer parayı alıyor. Hiçbir noktada fiziki para sınırı aşmıyor.
Bunun cazibesi ortada. Ancak Mikheev’in vurguladığı gibi, bu sistemin de yapısal kısıtları var.
Sergey Mikheev şöyle açıkladı: ‘Hawala sisteminin yapısal bir riski var: Aracılar küçük meblağlarda dürüst davranıyor. Fakat büyük paralar işin içine girdiğinde, ortadan kaybolma cazibesi bir anda katlanarak artıyor’ dedi.
Orta ölçekli işlem hacimleri için hawala sistemi çalışıyordu. Ancak sistemin büyümesi, uzun yıllar boyunca kurulan ve kolayca yeni muhataplarla sağlanamayan bir kişisel güven gerektiriyordu.
Zero-Transfer Tahsilat Sistemi
Mikheev’in firmasının geliştirdiği en ileri mimariye sahip çözümde ise para fiziksel olarak hiçbir zaman sınırdan geçmiyordu.
Sistem, hem ihracatçı hem de ithalatçı tarafında Ruslara ait firmalarca tutulan İran banka hesaplarını kullanıyordu.
İhracatçılar için mekanizma şöyle işliyordu: Mikheev’in firması, Rus ihracatçıdan ürünleri ruble fiyatı ile satın alıyor, ardından bu ürünleri İranlı alıcılara doğrudan İran’daki hesabı üzerinden satıyordu.
Rus ihracatçıya yurt içinde ruble ödeniyor, böylece kur farkı riski tamamen ortadan kalkıyordu.
İthalatçılar için süreç tersine işliyordu. İhracat satışlarından elde edilen riyal geliri İran hesabında birikiyordu. Bu gelirle İran malları satın alınıyor, ürünler Rusya’daki ithalatçılara yine ruble üzerinden satılıyordu.
‘Eğer ihracat yapıyorsanız, ürünleri sizden fiilen biz satın alıyoruz ve rubleyi size ödüyoruz, İranlılara ise doğrudan kendimiz satıyoruz. Tüm risk bize ait. İthalatçılar için ise tam tersi: Riyallerde gelir biriktiriyoruz, o parayla İran malları alıyor, Rus ithalatçılara rubleyle satıyoruz. Para asla sınırı geçmiyor’ diye belirtti.
Bu yapı Rus tarafına katma değer vergisi iadesi de sağlıyor, Mikheev’in şirketi bu avantajı ticari anlaşma kapsamında müşterileriyle paylaşıyordu.
Mikheev’e göre, ihracat kayıpları yüzde 40’tan neredeyse sıfıra düştü.
Sistem tamamen hazırdı. Muhataplarla anlaşmalar imzalanmıştı. Tam o sırada savaş patlak verdi.
Mikheev BeInCrypto’ya verdiği röportajda, ‘Haziran 2025’te başlayan savaş olmasaydı bu sistem çoktan tam kapasiteyle işlerdi. Ortaklarımıza yurtdışından elde edilen döviz gelirinin yüzde 40’ını kaybetmemeleri için bir yol sunduk, ayrıca KDV iadesinin bir kısmını da paylaştık. Savaş bitince tekrar devam edeceğiz’ dedi.
İran’ın Lojistik Değeri ve Savaşın Yok Ettikleri
Bu ödeme mimarisi, en az finans çözümü kadar akıllıca kurgulanmış lojistik bir ağ ile tamamlanıyordu. İran, Rusya, Çin ve Doğu Afrika arasındaki ticarette uygun maliyetli bir transit koridoru olarak öne çıkıyordu.
Bu rol, ucuz yerli yakıt, güçlü bir özel kamyon taşımacılığı sektörü ve hem Basra Körfezi hem de Hazar Denizi’nde limanlara erişim gibi avantajlara dayanıyordu.
Mikheev’in paylaştığı rakamlar tabloyu net şekilde gözler önüne seriyor.
Mikheev şu verileri paylaştı: ‘Lojistik firmaları Çin’den Moskova’ya bir konteyneri 8.000 dolardan taşıyordu. Bandar Abbas ve Enzeli üzerinden Astrahan’a ise yaklaşık 3.000 dolara, oradan Moskova’ya karayoluyla da 2.000 dolara mal oluyordu’ dedi.
Maliyet farkı esas olarak İran’ın sübvanse edilen yakıt sisteminden kaynaklanıyordu. Araç sahipleri devletten belirli miktarda yakıtı ücretsiz alırken, bu sınırı aşan tüketim ise uluslararası ölçekte neredeyse sıfıra yakın bir fiyatla satılıyordu.
Özel kamyon taşımacılığı ise devlet müdahalesinin son derece sınırlı kaldığı serbest bir sektör olarak çalışıyor, çift yönlü seferler sayesinde maliyetler daha düşük tutuluyordu.
Bandar Abbas’tan Enzeli’ye gidiş ve dönüşte araçların dolu çalıştırılması ise maliyetleri daha da aşağıya çekiyordu.
Mikheev’in ekibi, Doğu Afrika ticareti için de rota analizlerini tamamlamıştı. Etiyopya’dan çıkan mallar hâlen Afrika’nın batı kıyısı ve ardından Novorossiysk üzerinden geçiyor; bu rota yavaş ve pahalı.
Tanzanya’dan başlayıp İran’a, oradan Astrahan’a çıkan bir güzergah ise yaklaşık bir buçuk hafta tasarruf sağlıyor ve navlun maliyetini yarıya indiriyordu.
Mikheev’in kripto transferleri mimarisinde Birleşik Arap Emirlikleri’nin finansal geçiş noktası rolü de sekteye uğradı.
Savaş başlamadan önce, kendisinin de vurguladığı gibi Emirlikler, dünyanın en gelişmiş kripto altyapı merkezi olarak gösteriliyordu. Bu bölgede, kripto gündelik alışverişlerde ve bireysel ödemelerde yaygın biçimde kullanılabiliyordu; ABD veya İngiltere’ye göre pratikte çok daha ileri bir düzeye ulaşılmıştı.
Ona göre, veri merkezlerine düzenlenen saldırılar bu altyapıya ciddi düzeyde hasar verdi.
Mikheev şu anda beklemede. Anlaşmalar hazır. O ise kafasında tek bir soru soruyor: Geri dönmek mümkün olduğunda, hâlâ karşı tarafta kim kalacak?
BiyskKotloStroy yöneticisi son noktayı koydu: ‘Tüm plan, hem ulaşım hem finansal tarafta tamamen hazırdı. Muhataplarla anlaşmalar tamamdı. Şu anda tek bir şey belirsiz: Bu savaştan kaç tanesi sağ çıkacak? Silahlar sustuğu an, ben oraya uçuyorum’ dedi.
