APY nedir sorusu geleneksel finanstan sonra en çok kripto para ekosistemi tarafından sorulmaktadır.
Geleneksel finansta yaygın kullanılan APY kavramı bugün kripto para ekosisteminde de karşımıza çıkmaktadır.
Kavram kısaca bir yatırım aracından yıllık hangi oranda kar elde edilebileceğini belirten bir metriktir.
Bu, kripto para yatırımcılarına yatırım yapacakları bir varlığı ya da platformu seçerken karşılaştırma yeteneği sunmaktadır.
Diğer bir deyişle APY sayesinde yatırımcılar trading sürecini daha karlı hale getirecek rasyonel kararlar alabilmektedir.
Bu rehberimizde APY nedir, APY nasıl hesaplanır ve APY vs. APR konularına göz atacağız.
Ardından hangi kripto paralar yüksek APY sunuyor buna bakacağız.
Son olarak ise APY’nin avantaj ve dezavantajlarını inceleyerek APY’yi etkileyen faktörlere göz atacağız.
BeInCrypto Trading ekibi olarak sizleri Telegram grubumuza davet ediyoruz. Gelin siz de topluluğumuza katılın ve tüm sorularınızı uzman kadromuza sorun. Piyasa hareketleri ve alınması gereken önlemlerden ilk siz haberdar olun.
APY Nedir?
Kısaltması APY olan Annual Percentage Yield kavramının Türkçe karşılığı yıllık faiz getirisidir.
Geleneksel finans ve bankacılıkta sık kullanılan Yıllık faiz getirisi kripto para ekosisteminde de önemli bir yere sahiptir.
APY nedir sorusuna bir finansal yatırımda bileşik faiz getirisi ile sunulan yıllık faiz oranı demek mümkündür.
APY sayesinde yatırımcılar yatırım öncesinde yıl sonu hangi oranda kar elde edebileceklerini görebilmektedir.
Ayrıca APY metriği yatırımcıların finansal alanda yıllık getirileri karşılaştırıp en doğru kararları almalarını sağlamaktadır.
APY geleneksel finansta kullanıldığı gibi kripto para ekosisteminde de yer almaktadır.
Kripto para yatırımcıları stake yaparken ya da bir likidite havuzuna likidite sağlarken APY kazanabilmektedir.
Bu da yatırımcılar için pasif kazanç kapısını açmaktadır.
Ayrıca bu durum APY metriğini kripto para yatırımcıları için oldukça önemli bir konuma yükseltmektedir.
Öte yandan APY nedir daha iyi anlamak için bileşik faiz ve APY hesaplaması nedir bilmek gerekir.
Bileşik Faiz Nedir?
Geleneksel finans sektöründe iki farklı faiz türü bulunmaktadır. Bunlardan ilki basit faiz iken diğeri bileşik faizdir.
Basit faiz tamamen bir finansal enstrümana yapılan yatırımı esas almaktadır.
Diğer bir deyişle basit faiz hesaplanırken faizden gelecek olan kazanç hesaplamaya dahil edilmemektedir.
APY konseptinde kullanılan bileşik faiz ise hem yatırıma hem de faiz getirisinin hesaba katılması ile ortaya çıkmaktadır.
Her iki faiz türü de karşılaştırıldığında bileşik faiz basit faize göre daha hızlı bir oranda büyüme sağlamaktadır.
APY nedir sorusuna net bir cevap almak için öncelikle bileşik faizin nasıl hesaplandığına bakmak yararlı olmaktadır.
Ayrıca bu iki temel faiz türünün formüllerine göz atmak kavramları daha açık bir hale getirmektedir.
İlk olarak basit faiz hesaplanırken P x I x T formülü kullanılmaktadır.
P harfi ilk yatırım miktarını, I harfi yıllık faiz oranını ve T harfi de zaman aralığını ifade etmektedir.
Örneğin bir yatırımcı yıllık %5 (0.05) basit faiz vadeden USDC stablecoin’ine 4 yıl süreyle olmak üzere 5.000 dolarlık bir yatırım yapmak istemektedir.
Yatırımcının 4 yıl sonunda kazanacağı faiz getirisi 1.000 dolar (5.000 x 0.05 x 4) ve toplam bakiyesi 6.000 dolardır.
Öte yandan bileşik faiz kazancı ise [P x (1+I)n] – P formülüyle hesaplanmaktadır.
Basit faizde olduğu gibi burada da P harfi ilk yatırım miktarını, I harfi yıllık faiz oranını ve T harfi de bileşik zaman aralığını ifade etmektedir.
Eğer yukarıdaki örnekte yer alan yatırımcı %5 bileşik faiz vadeden bir coin’e yatırım yaparsa 4 yıl sonunda toplam bakiyesi 6.077 dolar seviyesine ulaşmaktadır.
Ayrıca yatırım yapılan zaman dilimi arttıkça getiriler arasındaki fark da artmaktadır.
Bu durumu aşağıdaki grafikten inceleyebilirsiniz.
Yukarıdaki grafikte de görüldüğü gibi bileşik faizin 20 yıl sonunda getirisi basit faize göre daha fazla olmaktadır.
Bileşik faizi temel alan bir metrik olarak APY hesaplamasında bileşik faiz kullanılmaktadır.
APY Nedir ve Nasıl Hesaplanır?
APY nedir sorusunun cevabı bu oranın nasıl hesaplandığında yatmaktadır.
Yıllık faiz getirisi ya da APY yatırımın bir yıllık gerçek getiri oranını gösteren bir metriktir.
Bundan dolayı bileşik faizi temel almaktadır.
Diğer bir deyişle bir yatırım yaptığınızda yıllık olarak yatırımınızdan yüzde kaç oranında getiri kazandığınızı belirtir.
APY oranını hesaplarken (1+ r/n)^n -1 formülü kullanılır.
Bu formülde r harfi dönemlik oranı n ise bileşik dönem sayısını ifade etmektedir.
Örneğin aylık %6 oranında staking ödül oranı sunan bir coin’in staking APY’si %72’dir.
APY hesaplarken seçilen periyottaki getiri oranı oldukça önemlidir.
Kripto para ekosisteminde en çok 7 günlük APY’ler kullanılmaktadır.
Bu sayede yatırımcılar haftalık staking ile pasif gelir elde edebilmektedir.
Ayrıca yıllık APY oranını 365’e bölerek yatırımcılar günlük kazancını da öğrenebilmektedir.
Bu duruma örnek olarak %9 oranında bir APY oranı ile staking ödülü veren bir coin için 10.000 dolar stake eden yatırımcı günlük (10.000 x (0.09 % 365)) 2.47 dolar kazanmaktadır.
Böylece bu yatırımcı stake yaparak pasif gelir elde etmektedir.
APY ve APR Arasındaki Farklar Neler?
Kripto para ekosisteminde APY ve APR iki farklı metrik olarak yatırımcıların karşısına çıkmaktadır.
Bu iki kavram her ne kadar benzer olsa da temel farklılıklara da sahiptir.
APY ile APR arasındaki en temel farkı APY metriğinin bileşik faizi hesaba katarak ortaya çıkmasıdır.
Öte yandan APR bileşik faizi dikkate almamaktadır ve basit faiz üzerinden hesaplanmaktır.
Ayrıca geleneksel finans sektöründe de APY ve APR farklı kullanım alanlarına sahiptir.
APY bileşik faizi dikkate aldığı için belirli süre içerisinde daha yüksek getirilere sebep olmaktadır.
Bundan dolayı APY genellikle banka yatırım hesaplarında kullanılmaktadır.
Ayrıca kripto para ekosisteminde de genellikle APY tercih edilmektedir.
APY Oranını Ne Etkiler?
APY nedir sorusuna cevap bulduktan sonra bu oranın nasıl bir yapıda olduğuna bakmak gerekmektedir.
Bir kripto paraya yapılan yatırım sonucunda kazanılan APY oranı belirli faktörlere göre değişiklik göstermektedir.
Bu faktörler arasında enflasyon ve arz talep dengesi ön plana çıkmaktadır.
Enflasyon
Enflasyon kavramı bir varlığın belirli bir süre içerisinde değer kaybetmesini ifade etmektedir.
Kripto para ekosisteminde ise bir coin piyasaya sürülen yeni arz ile enflasyona uğramaktadır.
Diğer bir deyişle bir coin’in arzı ne kadar artarsa o kadar çok enflasyona maruz kalır.
Örneğin Bitcoin’in arzı sınırlı olduğu için düşük bir enflasyon oranına sahiptir.
Öte yandan yüksek arza sahip olan coin’lerin de enflasyon oranı yüksektir.
Eğer bir coin’deki enflasyon oranı APY oranını aşarsa bu yatırım karlı bir yatırım olmaktan çıkmaktadır.
Bundan dolayı yatırımcılar APY oranı ile enflasyon oranına bakarak yatırım yapmalıdır.
Arz-Talep Dengesi
Herhangi bir piyasa ekonomisi arz ve talep dengesi üzerine kuruludur.
Kripto para ekosistemi için de bu arz talep dengesi önemlidir.
Arz ve talep dengesi bir coin’in APY oranını belirlemede oldukça etkilidir.
Eğer bir coin’e talep atarsa APY doğru orantılı olarak artabilir ancak bu tersi için de geçerli bir senaryodur.
Dolayısıyla APY oranları sabit bir oranlar değildir ve sürekli değişkenlik göstermektedir.
APY Nedir: Avantajları ve Dezavantajları
APY yatırımcılar için pasif gelir imkanı sunan bir yatırım yoludur.
Pasif kazanç sağlamasının yanında APY’nin çeşitli avantajları da bulunmaktadır.
Bunlardan birisi de APY oranının bileşik faizi temel almasıdır.
Bu sayede yatırımcıların yatırım yaptıkları miktar gün geçtikçe daha da büyümektedir.
Ayrıca APR’ye göre APY daha fazla pasif gelir imkanı sunmaktadır.
APY oranının bir diğer avantajı ise yatırım yapılan coin’in fiyatının artmasıdır.
Böylece yatırımcılar öngörülenden daha fazla gelir elde edebilmektedir.
Öte yandan kripto para ekosistemindeki APY’nin bazı dezavantajları da bulunmaktadır.
Bu dezavantajlar arasında kripto paraların oldukça yüksek bir volatiliteye sahip yapısıdır.
Yatırımcılar pasif gelir elde etmek için yatırım yaptıkları coin’in fiyatını bir anda daha düşük seviyede görebilmektedir.
Bu da yatırımcıların zarar etmesine sebebiyet vermektedir.
Ayrıca kripto paraların yeni bir finansal enstrüman olması da bir dezavantajdır.
Bu durum uzun vadeli yatırımlarda risk seviyesinin yüksek olmasına neden olmaktadır.
APY kazancı da uzun vadeli HODL stratejisi ile uygulanabildiği için yatırımcılar tüm riskleri göze alması gerekmektedir.
APY Nedir: Hangi Kripto Para Yatırımlarında Uygulanır?
Kripto para ekosisteminde APY ile pasif gelir elde etmek isteyen yatırımcılar farklı yollar izleyebilmektedir.
Öte yandan tüm bu yatırımların uzun vadeli olması gerekmektedir.
Diğer bir deyişle APY geliri kısa vadeli bir trading ile kazanılamamaktadır.
Uzun vadeli yatırım tarzını seçmiş olan yatırımcılar kripto para lending, yield farming ya da staking ile APY gelirleri elde edebilmektedir.
Lending
Kripto para ekosisteminde bazı platformlar ödünç coin ya da BTC vermektedir.
Borç almak isteyen yatırımcılar bu platformlara giderek diğer yatırımcılardan belirli kripto paraları ödünç alabilmektedir.
Bu platformlarda coin’lerini borç veren yatırımcılar bu hizmetleri karşılığında belirli bir APY oranında pasif kazanç elde edebilmektedir.
Ayrıca APY oranları platformlara göre farklılık göstermektedir.
Yatırımcılar platformların sağladığı APY oranlarına göz atarak karşılaştırma imkanına sahiptir.
Böylece kendileri için en karlı platformu seçmeleri ve en doğru pasif gelirleri elde edebilmeleri mümkün hale gelecektir.
Yield Farming
APY nedir sorusuna cevap bulan yatırımcılar pasif gelir elde etmek için APY kazancı elde edebileceği yolları aramaktadır.
Bu yollardan birisi de yield farming’dir.
Bazı yatırımcılar sahip oldukları kripto paraları proaktif yani bilinçli veya bilinçsiz bir şekilde lending için kullanmaktadır.
Dolayısıyla bu durum yatırımcıların ciddi risk durumları ile karşı karşıya gelmesine neden olmaktadır.
Öte yandan lending tek bir platformda değil birden fazla platformda da yapabilmektedir.
Bir yatırımcı sahip olduğu kripto paraları en yüksek APY oranına sahip platforma ve coin’e aktararak pasif gelirini en yüksek seviyeye ulaştırabilir.
Bu yatırım stratejisine ise yield farming adı verilmektedir.
Yield farming aktif şekilde değişen APY oranları ile en karlı platforma veya coin’e hızlıca geçilmesini sağlamaktadır.
Bu şekilde yaklaşım ise aktif bir yaklaşım tarzı ile sonuçlanmaktadır.
Sonuçta değişkenlik gösteren APY oranları yatırımcılarına ciddi kazançlar sağlamaktadır.
Staking
Bu yatırım stratejisi bir blockchain ağında işlem onaylayarak gelir elde etmeyi hedeflemektedir.
Bunun için PoS metodolojisini benimsemiş ağlar seçilir ve kripto paralar bu ağlara kilitlenir.
Belirli bir süre kilitli kalan coin’ler APY oranında pasif gelir imkanı sunar.
Ayrıca staking stratejisinde en önemli nokta ne kadar çok coin ağa kilitlenirse o kadar yüksek gelir imkanı sağlamasıdır.
Bundan dolayı yüksek yatırım bakiyeleri ile yapılan staking ciddi kazançlar getirmektedir.
Ayrıca her coin’in ve blockchain ağının APY oranı farklılaşmaktadır.
Bu noktada yatırımcılar APY oranlarını inceleyerek en karlı seçeneği seçebilmektedir.
Sonuç: APY Nedir ve Karlı Bir Yatırım Mıdır?
APY nedir sorusu yatırımcıların merakla cevap aradığı konular arasında bulunmaktadır.
Gerek geleneksel finans sektöründe gerekse de kripto para ekosisteminde APY pasif gelir hesaplamasında oldukça önemlidir.
APY sayesinde yatırımcılar belirli bir süre içerisinde yalnızca bakiyelerini bir yerde tutarak gelir elde edebilmektedir.
Ayrıca APY oranı ile yatırımcılar yatırım süresince ne kadar pasif gelir elde edebileceğini görebilmektedir.
Ekosistemin en karlı APY’lerini sunan coin’ler bazen yeni ve yüksek volatilite dezavantajlarına sahiptir.
Risk yönetimi yapan yatırımcılar lending, staking ve yield farming ile ciddi APY kazanmakadır.
Trusted
Sorumluluk Reddi
Sorumluluk Reddi: Trust Project yönergelerine uygun olarak bu web sayfasındaki eğitim içeriği, iyi niyetle ve yalnızca genel bilgilendirme amacıyla sunulmaktadır. BeInCrypto yüksek kalitede bilgi sağlamaya, derinlemesine araştırma yapmaya ve okuyucular için bilgilendirici içerik oluşturmaya öncelik verir. Ortaklar, şirketi makalelerdeki yerleşimler için komisyonlarla ödüllendirebilir. Ancak bu komisyonlar tarafsız, dürüst ve yardımcı içerik oluşturma sürecini etkilemez. Bu bilgilere dayanarak okuyucu tarafından gerçekleştirilen herhangi bir işlemin riski kesinlikle okuyucunun kendisine aittir.
İLGİLİ HABERLER
Tüm içeriği görüntüle
