Hindistan Mali İstihbarat Birimi (FIU), ülke genelinde kullanıcıların kimlik doğrulamasını önemli ölçüde artıran daha sıkı uyum şartlarıyla kripto para platform’larına yeni kurallar getirdi.
Yeni düzenlemeler kapsamında regüle edilen kripto para borsası’larının, kullanıcılarını başvuru sırasında canlı selfie doğrulama ve coğrafi konum verileri ile tanımlamaları zorunlu olacak.
SponsoredHindistan’ın Gelişmiş Doğrulama Standartları Deepfake ve Statik Görüntülere Odaklandı
FIU’nun son kuralları, kullanıcı doğrulamasında yalnızca belge kontrolüyle yetinmiyor. Kripto para borsası’ları başvuru sırasında göz kırpma veya baş çevirme gibi dinamik hareketler isteyen canlı selfie doğrulama sistemleriyle kimlik tespitini bir adım öteye taşıyor. Bu adım, sabit resimler ya da deepfake saldırılarının kimlik kontrollerini aşmasını engellemeyi amaçlıyor.
Times of India’nın aktardığına göre platform’lar, kaydolma sırasında enlem-boylam, tarih, zaman damgası ve IP adresi gibi ayrıntıları toplamak zorunda.
FIU tarafından hazırlanan kılavuzda şu ifadeler yer aldı: ‘Kripto para borsası, onboarding sırasında kimlik bilgileri girilen kişinin, uygulamaya gerçekten erişen ve hesap açma sürecini bizzat başlatan kişi olduğunu da garanti etmekle yükümlüdür’ dedi.
Yeni framework, belge yükümlülüklerini de genişletiyor. Kullanıcıların kalıcı hesap numarasının (PAN) yanında, ikinci bir kimlik belgesi de sunması gerekiyor. Bu belge pasaport, Hindistan hükümetinin verdiği 12 haneli Aadhaar kartı ya da seçmen kimliği olabiliyor.
Bununla birlikte e-posta adresleri ve cep telefonu numaraları, doğruluğu sağlamak için tek kullanımlık şifre (OTP) ile doğrulanacak. Ayrıca kullanıcının sunduğu banka hesabının kendisine ait olup olmadığını göstermek için 1 rupi ile yapılan ve genellikle iade edilen ufak bir işlem olan “penny-drop” yöntemi de uygulanıyor.
Dikkat çeken bir diğer nokta ise, yeni FIU kuralları kapsamında yüksek riskli olarak işaretlenen kullanıcıların ek ve sıkı kontrollerden geçecek olması. Vergi cennetleriyle bağlantılı olanlar, Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) gri ya da kara listesindeki bölgelerden kullanıcılar, siyasi nüfuza sahip kişiler (PEP) ya da sivil toplum kuruluşları bu kapsama giriyor.
Özellikle bu kullanıcıların KYC bilgileri her altı ayda bir güncellenecek. Standart kullanıcılar için bu süre yılda birken, kripto para borsası’ları gelişmiş müşteri incelemesi uygulamak zorunda kalacak.
Sadece onboarding değil FIU, transfer izlerini gizleyen anonimlik arttırıcı araçlar (mixers/tumblers vb.) konusunda da sert tedbirler getiriyor. Öte yandan kılavuz, ilk coin arzı (ICO) ve ilk token arzı (ITO) uygulamalarını da ‘şiddetle caydırıyor’.
Düzenleyiciye göre bu tür işlemler, kara para aklama ve terör finansmanı konusunda ‘yüksek ve karmaşık’ riskler barındırıyor. Ayrıca bu aktiviteler, açıkça haklı bir ekonomik gerekçeden yoksun görülüyor.
SponsoredSıkı Vergi Sistemi Kullanıcıları Yurtdışı Platformlara Yönlendiriyor
Daha sıkı denetime ek olarak Hindistan, kripto kazançlarını düz %30 oranında vergilendiriyor. Her işlemde ise kaynağında %1 vergi kesintisi (TDS) uygulanıyor. Analist’ler bu vergi sisteminin ‘ters teptiğini’ söylüyor. Zira bu durum, yerel trading hacmini azaltıyor ve kullanıcıları yurt dışı platform’lara yönlendiriyor.
Bir raporda şöyle denildi: ‘Tek cümleyle özetlersek; endüstri katılımcıları arasında eşit şekilde uygulanmayan mevcut vergi çerçevesi, kullanıcı ve likidite göçünü yurt dışı platform’lara hızlandırdı’ ifadelerine yer verildi.
Raporun tahminlerine göre Hintli kullanıcılar, ekim 2024 ile ekim 2025 arasında yurt dışı borsalar üzerinden yaklaşık 4.87.799 crore rupi’lik trading hacmi oluşturdu. Bu rakam kabaca 54,1 milyar dolar’a denk geliyor.
Kıyaslama yapmak gerekirse, Hintli yatırımcıların önceki yıl yurt dışı trading hacmi 2.63.406 crore rupi (29,2 milyar dolar) olarak açıklanmıştı. Buna göre yıldan yıla %85’lik bir artış yaşandı.
Raporda dikkat çekici bir bilgi daha vardı: Hintli kripto para trader’larının %91,5’i yurt dışı platform’ları tercih ederken, yalnızca %8,5’lik kısmı kayıtlı yerli kripto para borsası’larında işlem yapıyor.
Sponsored SponsoredAnalist’ler şunları belirtti: ‘Ekim 2024’ten bu yana tahsil edilemeyen TDS miktarı 4.877 crore rupi oldu. Düzenlemenin başladığı andan bugüne bakıldığında bu rakam 11.000 crore rupi’yi aşıyor. Sermaye kaçışı ve devletin kaybettiği vergi gelirleri hesaba katıldığında, %30’luk vergi uygulamasının devlete verdiği kaybı kestirmeden 36.000 crore rupi olarak tahmin ediyoruz’ dedi.
Sürekli artan uyum koşulları ve ağır vergiler Hindistan kripto ekosistemi için önemli bir sınav olarak görülüyor. Yeni KYC kuralları şeffaflığı ve suçun önlenmesini hedeflerken, yüksek vergi oranları kullanıcıları dışarıya itiyor ve gelirleri azaltıyor. Denetim ve yerli katılım arasındaki denge şimdilik sağlanamadı ve kripto endüstrisi tam anlamıyla yol ayrımında.
