Coinbase’e 21 Milyon Euro Ceza – Kullanıcılar Endişelenmeli mi?

İrlanda Merkez Bankası (CBI), Coinbase Europe Limited’a büyük para aklama (AML) ve terörizmin finansmanıyla mücadele (CTF) izleme ihlalleri nedeniyle 21,46 milyon avro para cezası verdi.

Bu para cezası, İrlanda’da bir kripto şirketine karşı uygulanan ilk yaptırım olarak dikkat çekiyor. Dijital varlık borsalarına yönelik artan düzenleyici denetimi gözler önüne seriyor.

Coinbase, Kara Para Aklama İhlalleriyle Suçlanıyor

CBI, Coinbase’in Nisan 2021 ile Mart 2025 arasında 176 milyar avro değerindeki 30 milyonun üzerinde işlemi düzgün bir şekilde izleyemediğini tespit etti. Bu sistem hataları, söz konusu dönemde tüm işlemlerin yaklaşık %31’ini etkiledi. 

Coinbase daha sonra bu ihlalleri kabul etti ve uzlaşmanın bir parçası olarak cezayı ve uyarıyı kabul etti.

Düzenleyiciye göre, bu ihmal, kara para aklama, dolandırıcılık, fidye yazılımı, uyuşturucu kaçakçılığı ve çocuk istismarı ile bağlantılı şüpheli faaliyetlerin tespit edilmesini geciktirdi. 

Coinbase, izlenmeyen işlemleri gözden geçirmesi neredeyse üç yıl sürdü ve sonunda İrlandalı yetkililere 2.708 Şüpheli İşlem Raporu (STR) sundu.

Ciddi Bir Uyumluluk Sorunu

CBI Başkan Yardımcısı Colm Kincaid, bu durumun, sistem hatalarının suçluların tespit edilmekten kaçınmasına nasıl olanak sağladığını gösterdiğini belirtti.

Kriptonun “sınır ötesi doğası ve anonimlik özellikleri” nedeniyle daha güçlü bir gözetim gerektiğine dikkat çekti.

Coinbase’in sistem yanlış yapılandırması, yasaları bilerek çiğnemeye yönelik bir girişim değildi.

Ancak, CBI, böyle operasyonel hataların AML yasaları kapsamında eşit ağırlık taşıdığını net bir şekilde vurguladı. Regülatör, başlangıçta 30,66 milyon avro para cezası önerdi, ancak İrlanda’nın “tartışmasız gerçekler uzlaşma” süreci altında bu ceza %30 indirildi.

Ceza, İrlanda Yüksek Mahkemesi’nin onayını bekliyor ve onay aldıktan sonra yürürlüğe girecek.

Coinbase Kullanıcıları Endişelenmeli mi?

Günlük Coinbase kullanıcıları için bu yaptırım, cüzdan bakiyeleri, trading erişimi veya borsadaki fonları etkilemiyor. Sorun, iç izleme sistemleriyle ilgili olup, müşteri varlıkları veya işlem bütünlüğüne dair değil.

Ancak bu durum, Coinbase’in daha fazla düzenleyici meşruiyet arayışında uyum altyapısına dair soru işaretleri uyandırıyor. 

Şirket şu anda gözetim ve kurumsal hizmetlerini genişletmek için bir ABD Ulusal Güven Fermanı başvurusu yapıyor. Regülatörler, diğer yargı bölgelerinde benzer zayıflıkların olup olmadığını inceleyeceklerdir.

Artan Düzenleyici Baskı

Ceza, Coinbase için dönüşüm geçirdiği bir dönemde geldi. 

Ekim ayı sonlarında, tokenize varlık ihraç alanına genişleme amacıyla 375 milyon dolarlık bir anlaşmayla zincir üstü sermaye oluşum platformu Echo’yu satın aldı. 

Ayrıca, kısa süre önce kabul edilen GENIUS Act kapsamında stablecoin politikası üzerine ABD yetkililerine lobi yapmaya devam ediyor.

Yine de bu yaptırım, kripto şirketleri geleneksel finansa yaklaşırken gözetimin nasıl sıkılaştığını gösteriyor. 

Avrupa regülatörleri, bu yıl yürürlüğe giren Kripto Varlık Piyasaları (MiCA) kuralları ile sanal varlık hizmet sağlayıcılarına (VASPs) bankalarla eşdeğer AML standartları uyguluyor.