Arjantinli fintech şirketleri, ilk kez çalışanların maaşlarını sanal cüzdanlara yatırabilmesinin önünü açacak düzenlemeyi memnuniyetle karşılamıştı. Ancak milletvekilleri, geleneksel bankacılık sektörünün çıkarlarını öne çıkaran bir hamleyle bu maddeyi tasarıdan çıkardı.
Daha geniş destek sağlamak amacıyla yapılan müzakerelerde Başkan Javier Milei’nin partisi, kamuoyu yoklamalarına göre Arjantinlilerin büyük çoğunluğunun maaşlarının nereye yatacağına özgürce karar vermek istediğini gösterse de bu maddeyi tasarıdan çıkarmayı kabul etti.
SponsoredBanka Güvensizliği Cüzdan Kullanımını Artırıyor
Arjantin yasalarına göre bugün çalışanların maaşları geleneksel banka hesaplarına yatırılmak zorunda. Buna rağmen kripto para ve dijital cüzdan kullanımı Arjantin’de son yıllarda adeta patlama yaşadı.
Bu büyümede bankacılığa erişimin kısıtlı olması da etkili. Merkez Bankası’nın 2022 anketine göre Arjantinlilerin yalnızca %47’sinin banka hesabı var. Bunun temel nedeni ise geleneksel finans sistemine olan kronik güvensizlik.
On yıllardır devam eden finansal istikrarsızlık, 2001’deki “corralito” mevduat dondurması, sürekli enflasyon ve paraya erişimde peş peşe çıkan kısıtlamalar toplumun bankalara duyduğu güveni erozyona uğrattı. Bunun sonucunda nakit ve dolara endeksli tasarruflara yönelenler hızla arttı.
Tüm bunlara karşılık fintech’ler tarafından yönetilen dijital cüzdanlar ve banka dışı ödeme hizmetleri Arjantin genelinde finansal hizmetlere erişimi ciddi ölçüde genişletti.
Mercado Pago, Modo, Ualá ve Lemon gibi platformlar artık en çok kullanılan uygulamalar arasında yer alıyor. Geleneksel banka hesabı olmayan pek çok kullanıcı, bu uygulamalar sayesinde ilk kez dijital finans ekosistemine adım atıyor.
Bu yüzden fintech sektörünün liderleri, Arjantinlilerin maaşlarını doğrudan sanal cüzdanlara yatırmasına imkan verecek maddeyi olumlu karşılamıştı. Fakat bu madde Kongre’de tartışmaya dahi açılmadan işçi reformu tasarısından çıkarıldı.
Lemon CFO’su Maximiliano Raimondi konuyla ilgili BeInCrypto’ya şu değerlendirmeyi yaptı:
‘İş reformunda 35. maddenin çıkarılması, Arjantinlilerin maaşını istedikleri yere özgürce alma hakkının önünü kesti. Pratikte, maaşların geleneksel bankalar üzerinden aktarılması zorunluluğu, sektörün yoğun baskısıyla aynen korundu.
Ancak vatandaşlar zaten tercihini ortaya koydu: Arjantin’de transferlerin neredeyse %75’i dijital cüzdanların kullandığı CVU’lar ile yapılıyor. Milyonlarca insan, düzenlemeler gereği maaşını bankadan almak zorunda kalıyor, ardından daha iyi hizmet, düşük maliyet ve yüksek getiri için paralarını fintech’lere aktarıyor’ dedi.
Siyasi Denge Banka’lardan Yana
Banka birlikleri bu hafta baskı dozunu artırdı. Bazı senatörlere mektup göndererek maaşların dijital cüzdanlara yatırılmasına neden karşı olduklarını tek tek sıraladılar.
SponsoredBanka temsilcileri, dijital cüzdanların yeterli şekilde düzenlenmediğini, potansiyel sistemik riskler taşıdığını ve finansal dışlanmayı daha da derinleştireceğini iddia etti.
Arjantin’in önde gelen bankalarından Banco Provincia, yayınladığı açıklamada şu ifadelere yer verdi:
‘Bunlar, bankalarla eşdeğer bir düzenleyici, ihtiyati veya denetleyici çerçeveye sahip değil ve kabul edilmeleri yasal, finansal, varlık ve sistemik riskler yaratır. Bu da doğrudan çalışanları ve finansal sistemin işleyişini olumsuz etkiler’ dedi.
Fintech kuruluşları ise, bu iddiaların gerçeği yansıtmadığını savunuyor.
Lemon CFO’su Raimondi, yaptığı açıklamada şunları belirtti:
‘Tüm Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları (PSP), Arjantin Merkez Bankası (BCRA) tarafından düzenlenip denetleniyor. Dijital cüzdanlar, milyonlarca kişi için finansal hizmetlere kapı araladı; insanlar kolayca ve ücretsiz şekilde sanal hesap açabildi ve daha iyi finansal çözümlere ulaşabildi’ dedi.
Düşünce kuruluşu Isonomía’nın yakın tarihli çalışmasına göre Arjantinlilerin 10’da 9’u maaşını nereye yatırmak istediğine kendisi karar vermek istiyor. Özellikle bağımsız çalışanlar ve kayıt dışı sektördeki kişilerde bu eğilim daha da belirgin. Araştırmada ayrıca, Arjantinlilerin %75’inin her gün dijital cüzdan kullandığı ortaya çıktı.
Sonuç olarak, kripto para sektörünün bütün bu çabalarına rağmen banka lobisi galip geldi ve tasarı Senato’ya ulaşmadan ilgili madde rafa kaldırıldı. Hükümetin, bankalarla ilişkisini germemek ve yasanın Meclis’ten geçmesini kolaylaştırmak için bu geri adımı attığı belirtiliyor.
